中国邮政储蓄银行的发展前景

2018年2月8日16:51:23 发表评论 2 阅读

(一)法人治理结构更合理,用工制度改革继续深化
邮政储蓄银行应该以“积极稳妥、分步实施”为准则,推动企业内部改革,更新管理理念,在保证原有组织架构不变的前提下,健全法人治理结构,使邮政储蓄银行的组织管理体系更加科学、更加高效。改变传统个一级经营模式,实行总、分、支三级经营,即在北京设立邮政储蓄总行,总行下设省级分行,各省根据实际需要设立相应的支行。核算方式也由原来的基层一级核算转变为总行参与产品、部门核算,分行和支行进行区域核算,建立横、纵结合的立体经营管理体系。邮政储蓄银行将按照现代金融企业人力资源管理的要求,深化劳动用工人事制度改革,建立有效的激励和约束机制,通过多种渠道,吸收专业人才到重要岗位。邮政储蓄银行应该定期组织员工开展形式多样的教育培训活动,如岗位技能培训、素质教育等,帮助银行从业人员积累更多、更新的专业知识,以适应现代银行业发展及市场竞争对人才的需要。要以公平和激励为原则完善邮政储蓄银行的薪酬分配制度,首先,要为员工提供平等的晋升机会,使员工能够凭借自身的能力获得相应的薪酬,促使员工能够积极的投入到工作中;其次,对岗位不同、职责不同的员工要提供具有激励性的薪酬,使员工能够满意,能够心甘情愿的为企业奉献,创造更好的业绩。邮政储蓄银行成立后, 将以资本充足率为核心,遵循“资产准确分类、足额计提准备、资本充足、做实利润”的原则,建立、健全以资本为核心的约束机制,建立、健全内部控制制度,建立、健全风险管理组织体系,全面提升风险管理能力,切实防范和化解金融风险。
(二)负债业务稳健发展,资金来源有保证
目前,邮政储蓄银行的业务范围相对单一,以居民个人储蓄存款为主,为了保障邮政储蓄银行的资金来源,应该稳健的推行成本较低的负债业务。第一,在保证存款规模不断扩大的基础上,推动负债业务管理水平的逐步提升,为了避免大规模负债引发的问题,邮政储蓄银行一定要以资金的运用情况为依据来确定吸纳储蓄的规模;第二,实现邮政储蓄银行存款期限结构的优化,尽可能的增加活期存款的数量,这样可以减少应付的利息的数量;第三,积极扩大对公存款业务的规模,使存款的成本逐步降低;第四,加强经营管理,提高网点自然吸收储蓄能力,降低吸收储蓄综合成本。为了推动负债产品结构的全面优化,提高邮政储蓄银行的盈利能力和经济效益,邮政储蓄银行要不断扩大业务范围,积极发展民营企业、个体工商户的对公存款、转账业务和外币储蓄业务,在保证邮政储蓄银行有足够资金来源的基础上,最大限度的提高银行的利润。
(三)资产业务大力开展,营业收入增加
1.拓展公司贷款业务
从长远的角度看,邮政储蓄银行应该抓住国家政策机遇,在完成银行现有业务的基础上,积极扩大业务范围,开展多样化的业务,如换汇投资、专项财政融资、银团贷款等。与信用合作社或其他商业银行相比,邮政储蓄银行在管理和技术上可能存在一定的差距,所以在发展重点贷款项目上,邮政储蓄银行可以积极开展与其他商业银行、金融机构的合作,这样可以有效的降低资金运作的风险,同时还能够学习到先进的管理经验,提高自身的管理水平、扩大业务规模。
2.抓好小额信贷业务
客户数量多、分布不集中,资金数额小、经营成本高、收益低是农村金融市场的显著特点。但与其他金融机构相比,邮政储蓄银行具有一定的优势:首先,网点众多。农村几乎拥有全国70%的邮政储蓄银行网点,这为农村小额信贷业务的开展奠定了良好的物质基础;其次,拥有较为全面的服务种类。目前,邮政储蓄银行可以为农民提供存取款、汇兑和相关的中间业务等众多的基础服务项目,为农民理财提供帮助,这对小额信贷业务的开展是非常有利的;第三,拥有雄厚的资金实力。与农村信用社相比,邮政储蓄银行的资金实力更强大,能够帮助邮政储蓄银行抵御资金风险。
3.发展对优质中小企业贷款
随着市场经济的发展,以个人或家庭为单位成立的中小企业又如雨后春笋般迅速发展,但是由于经营属性和规模的限制,大多数的中小企业无法从国有控股的金融机构中获得需要的信贷支持。但实际上,中小企业具有正常的生产能力,数量众多,并且具有发展潜力,在充分考察中小企业经营资质和信用能力的基础上,邮政储蓄银行可以发展对优质中小企业的贷款业务,这将为邮政储蓄银行带来可观的利润。
4.稳定发展网上银行等业务
随着科技的发展,自助银行、网上银行、手机银行、电话银行等电子银行发展迅速。相关资料显示,目前,我国一些规模较大的商业银行结算总量中超过20%是由网上银行交易完成的,这个比例还在逐步上升。电子银行可以不分时间和地域,随时随地进行交易,成为保险、外汇、股票、基金等银行金融产品及服务推销的新渠道。邮政储蓄银行应该与时俱进,大力拓展网上银行业务,在丰富产品种类的同时,强化产品的功能,满足不同类型客户,尤其是高端客户对银行业务的需要,实现邮政储蓄银行的可持续发展。
(四)中间业务加快发展,盈利水平提升
与其他的业务相比,商业银行中间业务具有风险小、成本低、收益好的特点,发展中间业务能够优化银行的收入结构、减少对资金的占用,同时能够使银行的服务功能更加完善、盈利水平获得提升,所以,国内外很多的商业银行都在积极发展中间业务。目前,我国商业银行中间业务的总量和总收入主要来源于银行卡、代理以及结算这三部分,一些新型的中间业务,如金融衍生工具类、咨询理财类的业务则比较少。
随着我国经济的发展,个人拥有的资产越来越多,使得居民对银行的服务有了更高的要求。商业银行可以在了解顾客需求和资产情况的基础上,为顾客量身定做外汇买卖、证券投资咨询以及投资组合等多样化的中间业务产品。目前,针对个人用户,我国商业银行已经推出160余种的中间业务产品,而在市场上所占份额比较大的是开放式债券和基金、异地储蓄存取款、保险代理销售、财政工资统发、外汇买卖以及汇款直通车等优质中间业务产品。
邮政储蓄银行目前已经开展的中间业务主要有:汇款、邮政绿卡、代理保险和基金以及代收代付等,针对个人和家庭正在开展的中间业务主要有:信用卡、理财咨询、证券经纪、财务咨询等。邮政储蓄银行应该将覆盖范围广的优势充分发挥出来,推动结算业务的全面优化、整合,建设和完善包括绿卡、储蓄异地交易、转账和汇兑在内的联通城乡、方便快捷的资金结算体系。此外,邮政储蓄银行还要大力发展多样化的中间业务,如代收通信企业自费、代收水电煤气费、代发工资以及代理保险等,扩大市场占有率,提高邮政储蓄银行的收益水平。
(五)人才培养更合理,企业文化特色突出
在经济全球化的大背景下,金融体制改革将进一步深化,作为人才密集型的产业之一,金融业应该注重对人才的引进和培养。邮政储蓄银行应该“以人为本”思想的指导下,加快优质人才的培养,完善人力资源管理体制,建设一支高素质、高水平的优秀人才队伍。
企业核心竞争力中最重要的内容就是企业文化,有了优质的企业文化,企业才会有活力和凝聚力。邮政储蓄银行的企业文化建设应以客户服务为中心,培育创新、学习、贡献等核心价值观念,并在制度和行为层次上,建立完善科学的管理制度,着力建设学习型团队,形成积极向上的企业文化。
邮政储蓄银行应该整合现有资源,加快建设企业硬件设施,更新服务理念、提升服务意识,强化对银行业务的宣传工作,强化品牌意识,树立邮政储蓄银行“社区银行”、“百姓银行”、“绿色银行”的品牌形象,提高服务质量,为顾客提供个性化的服务,赢得客户的信赖和忠诚。
结论
中国邮政储蓄业务经过若干年的发展已成为我国金融业的一支重要力量,随着金融体制的改革和调控的不断深入,中国邮政储蓄银行已成立,面临的是激烈的市场竞争,同质性的特性要求其必须树立自己的竞争优势。面对社会主义市场经济体制的不断深入和调整,社会主义金融体制的不断转轨和创新,各个国有独资金融机构的股份制改革的不断深入、境外金融资本的登陆,对经历了20多年风雨磨砺的中国邮政储蓄来说一场前所未有的挑战又一次地摆在面前。我国邮政储蓄银行只有早作准备,从全局出发,综合考虑,努力塑造自身特色,才能激烈的市场竞争中立于不败之地。
参考文献
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